Kredi Sistemi

Türkiye’de faaliyet gösteren 54 banka bulunmaktadır. Bunlar; 34 mevduat bankası,14 kalkınma ve yatırım bankası, 6 katılım bankası şeklindedir. Bankalar faizle para alıp veren, kredi, iskonto, kambiyo işlemleri yapan, kasalarında para, değerli belge, eşya saklayan ve bunun dışındaki diğer ekonomik etkinliklerde bulunan kuruluşlardır. Birçok hizmeti olan bankaların en çok kullanılan hizmeti ise kredidir.

Kredi, nakit ihtiyacı olup kredi başvurusunda bulunanlara, belli süreler içerisinde düzenlenmiş olan ödeme şekillerine sahip olan ve çeşitli oranlarda faiz içeren bir bankacılık hizmetidir. 
Kredi kullanmak isteyen kişilerin kredi kullanma isteme sebepleri farklılık göstermektedir. Buda kredilerin çeşitlenmesini sağlamaktadır. Bankacılık ve finans sektöründe gelişen rekabetten kaynaklı kredi çeşitleri artış göstermiştir.

Kredilerin isimleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilmektedir. İsimleri farklı olsa da benzer kredi çeşitleridir. Kredilerin çeşitlerine göre de faiz oranları, kullanabilecek kişilerde aranan şartları değişiklik gösterecektir. Aynı zamanda her bankalarında faiz oranları ve kredi kullandırma şartları değişmektedir. Türkiye’de kullanabileceğiniz kredi çeşitleri ise şunlardır; Kullanım Amaçlarına Göre Krediler(Tüketim Kredileri, Üretim Kredileri, Yatırım Kredileri, İşletme Kredileri), Vadesine Göre Krediler(Vadeli ve Vadesiz Krediler, Orta Vadeli Krediler, Uzun Vadeli Krediler),   Kullanıldığı Yerlere Göre Krediler(Tarım Kredisi, Konut Kredisi, Mesleki Kredi, İhracat Kredisi), Kredi Alıcısının Niteliğine Göre Krediler(Özel Krediler, Kamu Kredileri) 

En çok kullanılan kredi çeşitleri ise şunlardır; ihtiyaç kredisi: günümüzde en çok tercih edilen kredi biçimidir. Bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilir. Düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için verilen ipotekli ve ipoteksiz tüm kredilerdir. Konut kredisi: Bireylerin bir konutu satın almaları için ipotek konularak kullandırılan ve diğer kredi türlerinden alınan KKDF ve BSMV vergilerinden muaf tutulan finansman şeklidir. Konut kredisinde konut eksperini belirlediği değerin en fazla %80’ine kadar konut kredisi kullanılabilir.

Taşır kredisi: Sıfır ve ikinci el taşıt alımlarını finanse etmek amacı ile kullanılan bireysel bir kredi türüdür. Kredi vadesi boyunca taşıt banka tarafından ipotek altına alınır. Taşıt kredisi ipotekli bir kredi olmasından dolayı ihtiyaç kredisine göre onaylanma ihtimali daha yüksek bir kredi türüdür. 
Esnaf kredisi: “KOBİ” kredisi olarak da bilinen esnaf kredisi, küçük işletme sahiplerinin işlerini geliştirmek için yararlanabildikleri bir kredi türüdür.

Kredi kullanmanız gerektiğinde ilk olarak kredi kullanmaya ihtiyaç duyduğunuz konuya uygun çeşidi belirlemelisiniz. Daha sonra kredi hesaplama işlemi yaparak kredinin faizi, masrafı gibi detaylar konusunda da ayrıntılı bilgi sahibi olmanızı sağlanacaktır. Size en uygun gelen bankaya kredi başvurusu yapabilirsiniz. Çoğu insan devamlı olarak işlerini yürüttüğü bir banka varsa oradan kredi kullanmayı tercih etmektedirler. Kredilere başvururken, başvuru yapacağınız kredi türüne göre istenen belgeler farklılık gösterecektir. 

Birçok banka internet üzerinden başvuru yapabilme imkanı sunmaktadır. Başvurunuzun olumlu olup olmadığı da sıra süre içerisinde tarafınıza bildirilmektedir. Bankaların mobil bankacılık uygulamalarından da kolayca kredi başvurusu yapılabilmektedir. En sık kullanılan kredilerden biri olan konut kredisi başvuru aşamaları ihtiyaç kredisine göre daha uzun bir süreçtir. Konut kredisi başvurusu için her bankanın kendine özel istekleri olsa da genellikle benzer aşamalar söz konudur.

Konut kredisi başvuru aşamaları şöyledir; başvuru yapmak istediğiniz bankayı belirledikten sonra kişisel bilgilerinizi girip istediğiniz vadeye göre aylık taksit tutarını hesaplayabilirsiniz. Bu aşamada; aylık geliriniz, kredi notunuz ve kullanmak istediğiniz kredi miktarı özelinde hızlı bir ön değerlendirme yapılır.  Ön değerlendirme aşamasından sonra krediniz onay aldıysa almak istediğiniz konutun değerinin hesaplanması için ekspertiz süreci başlar. Bu süreç, konut kredilerinde belli bir kredi kullanım limitinin olmasından kaynaklıdır.

Evin ekspertiz değerinin en fazla %80’i için kredi kullanabilirsiniz. Kalan tutarı ise peşin olarak bankanıza yatırmanız gerekir. Ekspertiz sonucundan sonra ödeyeceğiniz miktarlar bütçenize uygun ise sıra bankanın sizden istediği evrakları tamamlamaya geliyor. Bankanızın sizden istediği belgeleri eksiksiz bir biçimde tamamladığınızda kredi başvurunuzu yapabilirsiniz. Bu belgeler; nüfus cüzdanı, E-devletten alınan “Tapu Bilgileri Sorgulama” ekranının görüntüsü veya tapu belgesi, kiradan geliri elde ediyorsanız kira kontratı ve dekontu, başka bir geliriniz varsa bu geliri gösteren belge,maaşlı çalışansanız yine e-devletten alınan 4A/4C hizmet dökümü, şahıs şirketi sahibiyseniz; vergi levhası, yıl sonu ve ara dönem mali verileri, tüzel şirket sahibi ya da ortağıysanız; ortaklık yapısını gösteren şirketinize ait ticaret sicil gazetesi, şirketinize ait güncel ve yıl sonu mali verileri ve vergi levhası. 

Belgeleri bankaya teslim ettikten sonra kredi onay süreci başlar. Banka, kendisine sunulan evrakları inceler ve ardından olumlu ya da olumsuz bir dönüş yapar. Adımlar başarıyla sonuçlandığı takdirde, banka avukatı ya da şube yetkilisiyle beraber tapu işlemlerini gerçekleştirmek için tapu dairesine gitmeniz gerekir. Burada alınmak istenen konutun tapu devri yapılır ve banka avukatı ya da şube yetkilisi tarafından herhangi bir aksilik oluşmaması adına tapuya ipotek konur. Bu işlemlerden sonra bankaya dönülerek süreç sonlandırılır ve konutu satan tarafa ödemeler yapılır. 

Yabancı uyruklu vatandaşların sıklıkla tercih ettiği ülkelerden biri olan Türkiye de yabancı uyruklu kişilerin de kredi kullanması mümkündür. Tabi ki bankaların istedikleri şartlar bulunmaktadır. Yabancı bir ülkenin vatandaşı olup da Türkiye sınırları içerisinde ikametgâh eden yabancılar kredi alabilmek için Türkiye’den almış oldukları ikametgâh ve çalışma izinlerini kanıtlamaları gerekmektedir. Bankalar, yabancılardan en az 12/24 aylık ikametgâh veya çalışma izninin olmasını istemektedir.

Yabancıların krediye başvurması için ikametgâh veya çalışma izni tek başına yeterli olmayıp bir tane de kefil istenmektedir. Yabancıların Türkiye’den sınır dışına dönmemek üzere çıkma olasılığına karşı bankalar, bir Türk vatandaşının kefil olarak gösterilmesini talep etmektedir. Bir gayrimenkul satın almak üzere krediye başvurulması halinde, söz konusu taşınmazın tapusu, su veya elektrik faturalarının da bankaya ibraz edilmesi gerekmektedir. Bankalar, yabancılara verdikleri krediyi ilgili taşınmazın değerine göre saptamaktadır.

Türkiye’de çalışan yabancıların, maaş bordroları ile 3 aylık gelirlerini gösteren evrakı da bankaya sunması gerekmektedir. Başvurmak istenen kredinin türüne göre istenen belgeler bulunmaktadır. 
İhtiyaç kredisi; yabancılar ihtiyaç kredisine başvurabilirler. Bunun için başlangıçta müşterinin bir banka hesabı açtırması gerekmektedir. Daha sonra ihtiyaç kredisine başvurmak için istenen belgeleri tamamlaması gerekir. İstenen belgeler: Pasaportun bir kopyası, gelir belgesi, çalışma ve oturma izni, yerli ikamet kefil veya nakit teminat.

Taşıt Kredisi; yabancılar yeni bir otomobil satın alabilmek için taşıt kredisine başvurabilirler. Bunun için başlangıçta müşterinin bir banka hesabı açtırması gerekmektedir. Başvuru için belgeler; pasaportun bir kopyası, satın alınacak arabanın proforma faturası, gelir belgesi, çalışma ve oturma izni, yerli ikamet kefil veya nakit teminat.

Konut Kredisi; yabancılar Türkiye’den yeni bir konut satın almak istediklerinde finansman ihtiyaçları için konut kredisine başvurabilirler. Bunun için başlangıçta müşterinin bir banka hesabı açtırması gerekmektedir. Konut kredisine başvurmak için yabancılardan istenen belgeler; pasaportun bir kopyası, satın alınacak taşınmazın tapusu, teminat, yerli ikamet kefil veya nakit teminat, gelir belgesi, çalışma ve oturma İzni.

İstenen belgeler bankadan bankaya farklılık gösterebilmektedir. Bazı bankalar farklı belgeler de isteyebilmektedir. Bu yüzden başvuru yapmadan önce başvuru yapacağınız bankanın internet sitesinden istedikleri belgeleri daha detaylı şekilde öğrenmeniz daha faydalı olacaktır. 

Türkiye’deki kredi sistemi ile ilgili sorularınız için bizimle iletişime geçebilirsiniz. Alanya1.com ekibi olarak kredi ihtiyacınızda nasıl bir yok izlemenin sizler için daha faydalı olacağı konusundan yardım etmek için buradayız.